Vakuudeton laina – joustava tapa rahoittaa isompi hankinta

Joskus eteen tulee isompi hankinta tai yllättävä meno, johon omat säästöt eivät aivan riitä – remontti, auto tai vaikka pitkään haaveiltu matka. Vakuudeton laina on tällöin joustava vaihtoehto, sillä sen saamiseksi ei tarvitse asettaa vakuudeksi asuntoa tai muuta omaisuutta. Koska tarjousten korot ja kulut vaihtelevat paljon, vertailu kannattaa: esimerkiksi 10 000 euron lainassa jo muutaman prosenttiyksikön ero todellisessa vuosikorossa voi tarkoittaa satojen eurojen säästöä vuodessa.

Lainojen kilpailutuspalvelu Euronder auttaa juuri tässä. Moni tuntee palvelun vielä nimellä NordicBank: lokakuussa 2024 vaihtui nimi, mutta tekijät, arvot ja toimintatapa pysyivät samoina.

Samat tekijät, uusi nimi

Euronderin perustivat kaksi rahoitusalan ammattilaista, Harri Aho ja Henry Pikkor, joilla on yhteensä yli 20 vuoden kokemus alalta. Palvelu rakennettiin alusta asti täysin omarahoitteisesti, ilman ulkopuolisia sijoittajia – työn ohessa ja pienin askelin. Kun palvelu keräsi ensimmäisinä päivinään kymmenkunta hakemusta, se riitti osoittamaan tarpeen. Tänä päivänä asiakkaita on kuukausittain tuhansia.

"Vakuudeton laina on joustava, koska sitä ei ole sidottu esimerkiksi asuntoon tai autoon. Juuri siksi kannattaa vertailla – korot ja kulut vaihtelevat tarjoajittain enemmän kuin moni arvaa", sanoo Euronderin rahoitusasiantuntija ja osakas Henry Pikkor.

Mikä vakuudeton laina oikeastaan on

Vakuudettomalla lainalla tarkoitetaan lainaa, jonka saamiseksi ei tarvita vakuutta eikä takaajaa. Rahan voi käyttää vapaasti, ja koska vakuutta ei vaadita, laina järjestyy tavallisesti nopeasti. Vastapainoksi korko on usein hieman korkeampi kuin vakuudellisessa lainassa – siksi eri tarjousten vertailu ennen päätöstä kannattaa aina.

Näin kilpailutat vakuudettoman lainan

Aiemmin jokaiselta pankilta piti pyytää tarjous erikseen. Nykyään koko asian voi hoitaa yhdellä kertaa:

Hakeminen ei sido mihinkään, ja kaikki palvelun kautta löytyvät yhteistyökumppanit ovat Finanssivalvonnan valvomia ja rekisteröityjä toimijoita. Vertailun voi tehdä maksutta Euronderin vakuudettomien lainojen vertailussa.

Kolme asiaa, jotka kannattaa tarkistaa

Ensimmäinen on todellinen vuosikorko, joka sisältää nimelliskoron lisäksi kaikki kulut – se, ei nimelliskorko, kertoo lainan oikean hinnan. Toinen on laina-aika ja siitä muodostuva kuukausierä: pidempi aika pienentää kuukausierää mutta kasvattaa kokonaiskorkoa. Kolmas on lainan kokonaiskustannus koko laina-ajalta. Suomen Pankin tilastot kotitalouksien lainakoroista antavat hyvän vertailukohdan sille, onko tarjous kilpailukykyinen.

Ota lainaa harkiten

Lainaa kannattaa ottaa vain todelliseen tarpeeseen ja summan verran, jonka pystyy maksamaan takaisin myös silloin, jos oma tilanne muuttuu. Hyvä sääntö on laskea kuukausierä valmiiksi ennen hakemista ja verrata sitä omaan budjettiin. Jos velkaa on jo ennestään paljon, apua saa maksutta Takuusäätiön velkaneuvonnasta.

Euronderin toimintaa on käsitelty useissa medioissa, muun muassa Kauppalehdessä, Turun Sanomissa ja MTV3:lla, ja palvelu on kerännyt satoja asiakasarvosteluja. Nimi vaihtui, mutta lupaus pysyi: rehellinen ja selkeä vertailu, jonka avulla jokainen voi tehdä tietoisen päätöksen.

Henry Pikkor

rahoitusasiantuntija ja osakas, Euronder